| 问题 | 个人无抵押贷款的审查因素 |
| 释义 | （1）个人信用纪录。 特别是申请人在本银行账户中往来的信用纪录，看是否出现过透支、拒付等不良行为。 （2）个人负债比率。 一般情况下，银行只有在申请人还本付息的负担不超过其税后年收入25%的情况下，才会考虑向其提供无抵押贷款。 （3）个人就业纪录。 银行掌握的一般标准是，申请人应有一份稳定的工作，能够获得可靠的收入，才有能力归还贷款。 （4）贷款额上限。 贷款额上限的确定，主要看申请人的基本收入水平、负债水平和贷款期限，然后再做综合评定。一般的标准是，无抵押的个人贷款不应超过申请人每月基本收入的1.5倍。 （5）贷款期限。 对于旅游、支付个人所得税等方面用途的贷款，银行提供的贷款期限一般在一年内。对其他方面用途的贷款，银行的贷款期限通常也不超过两年。 （6）贷款定价。 对这类贷款，银行一般都倾向于按照优惠利率提供贷款。因为能够通过银行审核获得无抵押贷款的个人，都属于低风险类型的银行客户，应当获得较好的利率。 （7）个人保险。 虽然无抵押个人贷款不需要借款人提供抵押，但银行还是要考虑到如果借款人发生死亡、伤残等意外的情况下，如何能够收回贷款的问题。最常见的方式就是了解借款人是否有个人保险，投保额是否充足。如果没有，银行会向借款人推销寿险和残废险。 一、一手房按揭贷款申请流程包括什么 1、签订购房合同，付首付。这是办理贷款的基本前提。购买首套房首付款不低于房屋总价的30%，二套房不低于60%。 2、选择贷款银行。通常开发商都会指定几个合作银行，如果没有指定，购房者可以自己选择利率较低、服务较好的银行办理房贷。 3、向银行申请贷款并提交材料。申请房贷之前需要准备好以下材料：(1)借款人身份证明；贷款行认可的经济收入或偿债能力证明；(2)已婚的需提供结婚证；有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；(3)抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；(4)购房合同；(5)首付款发票、借款申请书。 4、银行审批通过后签订贷款合同。在此阶段，购房者还需要办理公证、保险、抵押登记等手续。 5、银行放款。银行最后会将贷款发放到购房者的指定账户中。今后，购房者只需按照贷款合同的约定按时足额归还月供即可。 一般一手房贷款的最高贷款额度是房产价值的8成，需要申请者有稳定的收入来源和良好的工作，能保证自己按时还本付息。房贷的最高贷款期限最长为30年，申请者年龄和贷款期限之和不超过70年。 |
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