| 问题 | 民间借贷利息超过本金会对借款人产生哪些影响 |
| 释义 | 民间借贷利息应根据时间长短合理确定，超过36%的部分无效。借贷双方约定利率未超过24%，应支持利息支付；超过36%的部分利息无效，借款人可要求返还。如果前期利率未超过24%，重新出具的债权凭证金额可视为后期借款本金；超过部分利息不能计入后期本金，法院应支持。 法律分析 民间借贷中，应偿还的利息超过本金，不能片面认定合理或不合理，跟借贷的时间长短有直接的关系。 依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，利率超过24%的，人民法院不支持，24%至36%之间部分以实际发生为准，而超过36%以上部分，人民法院则判定无效。 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六规定，条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十八条，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。 拓展延伸 民间借贷利息超过本金的法律风险与应对措施 当民间借贷利息超过本金时，涉及到法律风险与应对措施。首先，根据我国《利率法》，超过本金的利息可能被认定为高利贷，从而引发法律纠纷。借款人可以通过起诉或申请仲裁来维护自己的权益。其次，借款人可以尝试与出借人协商，要求减免超过本金的利息部分，以达成和解。此外，借款人还可以向相关监管机构举报，揭示高利贷行为。在日常借贷中，借款人应谨慎选择合法的金融机构，了解相关法律规定，避免陷入高利贷的风险。同时，政府也应加强对民间借贷市场的监管，规范利率水平，保护借款人的合法权益。通过以上措施，可以有效应对民间借贷利息超过本金的法律风险。 结语 在民间借贷中，利息超过本金的情况需要谨慎对待，根据最高人民法院的规定，超过24%的利率不被支持，而36%以上部分被判定无效。双方约定的利率未超过24%的，法院应予支持；超过36%的部分利息请求返还也应得到支持。另外，对于前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金的情况，超过24%的利率部分不应计入后期借款本金。在面对利息超过本金的法律风险时，借款人可以通过起诉、协商或举报等方式来维护自己的权益，并加强对民间借贷市场的监管，以保护借款人的合法权益。 法律依据 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十七条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。 |
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