| 问题 | 法律对民间借贷利息的保护程度如何？ |
| 释义 | 民间借贷利息认定及法律保护：1）无约定利息的借贷属于无息借贷；2）争议利率可按不超过银行同类贷款利率确定；3）超过年利率36%的利息约定无效，超出部分不受保护；4）利息不得计入本金复利；5）外币借贷纠纷可参照偿还时的汇率进行计算。 法律分析 根据最新的有效的规定，年利率在36%之内就受法律保护。也就是说年利率最高为36%。在我国法院审判实践中，对于民间借贷利息主要有以下几种认定： 第一，根据诚实信用原则，借贷双方对于利息问题在借款合同中没有约定的，属于无息借贷。 债务人在借款期限届满之前偿还或者在未约定还款期限时，并且在债权人要求还款时，在合理期限内还款的，不支付利息。 第二，借贷双方约定了利率标准后又发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的标准内确定其利率标准。对超出部分的利息不予保护。 为了避免当事人约定利率过高、债务人承担利息过高的情况，司法解释规定借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三，在有息借贷中，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。 如果超过也没关系，最多有纠纷时，法院不保护超出部分，但没有纠纷时，就可以获得更高收益。说明这条规定不具备惩罚性。 第四，出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不受法律保护。 第五，当事人因借贷外币、台币等发生纠纷的，出借人要求以同类货币偿还的，可以准许。借款人确无同类货币的，可以参照偿还时的外汇牌价折合人民币偿还。出借人要求支付利息的，可以参照中国银行的外币储蓄利率计息。 结语 根据最新有效规定，年利率在36%以内受法律保护，最高不超过36%。对于民间借贷利息的认定有以下几点：一是无约定利息的属于无息借贷；债务人在合理期限内还款不支付利息。二是争议时可确定利率标准不超过银行同类贷款利率；超出部分不受保护。三是超过36%的利率约定无效；借款人可要求返还超出部分利息。四是不得将利息计入本金计算复利。五是外币借贷纠纷可参照外汇牌价折合人民币偿还；利息可参照中国银行外币储蓄利率计算。这些规定旨在保护当事人权益，不具有惩罚性。 法律依据 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 |
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