| 问题 | 了解保险合同的犹豫期 |
| 释义 | 保险合同犹豫期、等待期和宽限期的主要规定及注意事项。犹豫期是投保人在收到保险合同后可以申请撤销的期限，需要注意填写保单回执日期；等待期是为了防止投保人明知将要发生保险事故而马上投保，一般为90-180天；宽限期是投保人在保费到期日60天内可以缓交保费，但保险责任有限。需注意保单中的退还保单现金价值和意外伤害事故不受等待期限制。 法律分析 一、保险合同犹豫期怎么算 根据《中华人民共和国保险法》有关于保险犹豫期的相关规定： 1、保险犹豫期也称冷静期，是指投保人在收到保险合同后，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤销，一般为签收合同的次日起的10日（银行保险渠道为15日）内，在此期间，保险人同意投保人的申请，撤销合同并退还所受全部保费，由于地区不同，可能以自然日或者工作日计算。 2、保险犹豫期需要注意的是，保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的，所以在收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。 3、某些险种是没有设置保险犹豫期的，所以在投保前需要注意是否有保险犹豫期。 二、保险合同的等待期 等待期是保险公司有效规避风险和逆选择的一种方式，保险公司在保险合同中设置等待期，是为了防止投保人或被保人明知将要发生保险事故而马上投保以获取保险金的行为。等待期的时长一般为第一次投保后的90天-180天。 比如某重疾险条款中关于等待期的时长设置为90天，对于被保险人来说，等待期的时长越短，对被保险人越是有利的。但是如果你的合同里出现了退还保单的现金价值这点就一定要注意，因为保单第一年的现金价值很低。 把发生的重疾除外，继续享有保单的其他保障，这点是非常有良心的条款了。需要注意的是，对于因意外伤害造成的重大疾病或死亡等相关事故，是不受等待期的限制。 三、保险合同的宽限期 宽限期是投保人自首次缴纳保费后，在每次保费到期日起60天内为宽限期，投保人在这段时间可以缓交保费。当投保人某天经济拮据的时候，这个宽限期就能够很好的为投保人提供宽裕的筹款时间，这也是保险公司为投保人非故意拖欠保费提供保护。 在宽限期内发生保险事故，保险合同依然是有限的，保险公司应当承担保险责任并进行赔付。 比如某重疾险条款中对宽限期的定义： ①如果投保人在宽限期后依然没有缴纳保险费，那么保险合同就会进入中止期。 ②在保险合同中止期中，如果发生保险事故，保险公司不予承担理赔责任。 ③在中止期内，投保人可以向保险公司申请恢复合同。但申请需要保险公司审核后才能生效，并后续应立即补齐保费与相应的利息。 ④如中止期满两年，保险公司有权解除合同。 结语 保险合同的犹豫期是指投保人在收到保险合同后，在一定期限内可以退还合同并申请撤销。犹豫期一般为签收合同次日起的10日（银行保险渠道为15日）内。需要注意的是，在保险合同中设置了等待期，以防止投保人或被保人明知将要发生保险事故而马上投保以获取保险金的行为。等待期一般为90天至180天。此外，保险合同还有宽限期，即在每次保费到期日起60天内，投保人可以缓交保费。如果在宽限期后仍未缴纳保费，保险合同将进入中止期。在中止期内发生保险事故，保险公司不承担赔付责任。因此，投保人应及时缴纳保费，以确保保险合同的有效性。 法律依据 中华人民共和国保险法（2015修正）：第五章 保险代理人和保险经纪人 第一百三十二条 本法第八十六条第一款、第一百一十三条的规定，适用于保险代理机构和保险经纪人。 中华人民共和国保险法（2015修正）：第三章 保险公司 第九十四条 保险公司，除本法另有规定外，适用《中华人民共和国公司法》的规定。 中华人民共和国保险法（2015修正）：第七章 法律责任 第一百五十八条 违反本法规定，擅自设立保险公司、保险资产管理公司或者非法经营商业保险业务的，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处二十万元以上一百万元以下的罚款。 |
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