| 问题 | 保险资金运用的原则 |
| 释义 | (一)安全性。安全性原则是保险资金运用的首要原则。因为保险基金是保险人对全体被保险人的负债。从数量上看，保险基金总量应与未来损失赔偿和保险给付的总量一致，若不能安全返还，必将影响保险企业的经济补偿能力。为保证保险资金运用的安全，保险人一定要做好投资预测，选择安全性较高的投资项目，以小额、短期、形式多样化来分散风险，增加投资的安全性。 (二)收益性。保险资金运用的主要目的就是盈利。盈利能给保险人带来企业效益，增强保险企业的偿付能力。这就要求保险资金运用中选择高效益的投资项目，在一定风险限度内力求实现收益最大化。 (三)流动性。保险具有经济补偿的功能，保险事故的发生又具有随机性特点，这就要求保险资金运用保持足够的流动性，以便随时满足保险赔偿和给付的需要。保险人应根据不同业务对资金运用流动性的不同要求，选择恰当的投资项目。 以上三原则相互联系，相互制约。其中收益性是主要目的，而安全性、流动性是资金运用盈利的基础。稳健的资金运用，应该首先保证资金的安全性和流动性，在此基础上努力追求资金运用的收益性。 一、养老保险的收益来源 （一）养老保险基金对于债券的投资从养老基金诞生的那一刻起，债券就是其偏爱的一种投资工具。养老基金的长期负债和对投资安全性的要求决定了长期债券必须是投资组合中的成员。由于养老基金的主要支出是在未来的一段很长的时间里，这样的长期负债决定了养老基金需要将长期债券作为主要的投资对象。从这个意义上说，养老基金是理想的“长线投资者”。 （二）养老保险基金对于股票的投资虽然从理论上说，通过构造养老基金的最佳债券投资组台是可能的，但在实际的操作中，要寻找完善的匹配是一什非常困难的事情。这大概也是美国90％的养老基金不将100％的资金完全投资于债券的原因之一，如今在很多的养老基金的投资组合中，股票都占有一个小小的份额。它的吸引力主要来自于投资股票的高收益率，由于养老基金的负债是极为长期的，主要的支出发生在未来很长一段时间里，这使得它更适合于长线资产的投资（包括长期债券和股票），在这种情况下，相对于长期债券的股票风险就自然成为一个应当重视的问题。 （三）养老保险基金的其他投资手段除了投资于本国的金融资产之外，对养老基金来说海外的金融资产也是很有吸引力的。除了金融资产之外，有形资产（如房地产等）也应该成为养老基金的投资对象。 |
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