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问题 个人间转账一亿元违法吗
释义
    关键要看你这笔钱来源是否合理合法。
    假如客户这笔钱涉嫌洗钱行为,那反洗钱中心就会要求银行配合将这笔存款进行冻结;但如果客户这笔钱来源合理合法,没有任何违规行为,用户仍然可以正常进行交易。
    相关知识:
    首先可以肯定的是,转账一个亿肯定会被银行重点监测
    一个亿可不是一笔小数目,一下子转账一个亿,肯定会触发银行反洗钱监控系统。
    按照央行有关规定,金融机构应当报告下列大额交易:
    (一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
    (二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。
    (三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。
    (四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。
    按照央行这个规定,一个亿不论是对公转账还是对私转账,所属银行都必须上报这笔交易。
    当然银行在上报这笔交易的过程当中,客户是感觉不到的,目前每个银行都有自己的反洗钱监控系统,他会监控客户日常交易行为,如果交易额度比较大,达到央行的相关规定之后就需要进行上报。
    其次、银行无权干涉用户的交易行为,但反洗钱中心可以介入干涉。
    银行也只是一个商业机构,对用户存在银行的钱,银行是没有任何权利去干涉的,用户想怎么存怎么取都是用户自己的事情,只要账户的钱足够多,就算你转账一个亿,银行也没有权利去干涉。
    当然银行没有权利干涉并不代表着银行不会有任何作为,前面我们也提到了央行规定转账额度达到一定的限度之后,就必须当作大额可疑进行上报。
    特别是对这种一个亿的大额资金来往,肯定会成为银行重点监控的对象,银行会把这个客户在银行的日常交易往来以及交易行为上报到央行反洗钱中心。
    在这个过程当中,银行只负责把数据提交给央行,至于央行反洗钱中心会采取什么样的行动,关键要看反洗钱中心对这笔钱的判定。
    假如客户这笔钱涉嫌洗钱行为,那反洗钱中心就会要求银行配合将这笔存款进行冻结;但如果客户这笔钱来源合理合法,没有任何违规行为,即便银行上报这笔交易了,反洗钱中心也不会进行拦截,用户仍然可以正常进行交易。
    至于反洗钱中心怎么判定存在洗钱行为,一般主要通过多种方式交叉验证,包括用户交易频率,日常交易额度,交易时间,交易对象,交易方式,交易类型,客户身份信息等等。
    假如某一个人平时的账户往来只有几千块钱或者几万块钱,现在突然有一个亿的资金进来,那央行反洗钱中心肯定会重点监测。
    如果客户交易存在短期内资金分散转入,集中转出或者集中转入分散转出,与客户身份、财务状况、经营状况明显不符;短期内收到明显与经营情况无关的汇款;长期闲置的账户突然不明原因的启用;用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入等等,这些行为都会成为反洗钱中心重点关注的对象。
    这些行为很容易被判定为存在洗钱的嫌疑,一旦反洗钱中心认定存在洗钱行为,那客户就必须提供有效的证明文件,证明这笔钱收入来源合法合理,这样才能够正常解冻。
    法律依据
    《中华人民共和国刑法》
    第一百九十一条 【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处罚金:
    (一)提供资金帐户的;
    (二)将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;
    (三)通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的;
    (四)跨境转移资产的;
    (五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
    单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。
    
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更新时间:2025/7/24 6:07:19